Simulador de Financiamento (Price)

Este simulador de financiamento online mostra o valor da parcela fixa, o total pago até o fim do contrato e quanto desse total são juros. O cálculo usa a Tabela Price (sistema francês de amortização), o modelo mais comum em financiamentos de carros, imóveis, motos e empréstimos pessoais no Brasil. Roda direto no navegador, de graça e sem cadastro.

Como usar

Simular leva menos de um minuto. Basta preencher os três campos:

1. Valor financiado (R$): informe o quanto será financiado, ou seja, o preço do bem menos a entrada que você vai dar.
2. Taxa de juros ao mês (%): digite a taxa mensal do contrato, por exemplo 1,5. Se você só tem a taxa anual, converta antes (veja nas perguntas frequentes).
3. Número de parcelas (meses): informe em quantos meses você pretende pagar, como 48 ou 60.

Clique em Calcular para ver o valor da parcela, o total pago e o total de juros. Use o botão Copiar resultado para salvar o resumo e comparar diferentes prazos ou taxas lado a lado.

Como funciona

A característica principal da Tabela Price é que o valor da parcela é fixo do começo ao fim do contrato. Nas primeiras parcelas você paga mais juros e amortiza pouco do saldo devedor; com o tempo, a proporção se inverte: os juros caem e a amortização cresce, mas a parcela mensal continua igual.

O valor da parcela é calculado com a fórmula:

PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)

Onde PV é o valor financiado, i é a taxa de juros mensal em decimal (1,5% vira 0,015) e n é o número de parcelas. Quando a taxa é zero, a parcela é simplesmente o valor dividido pelo número de meses. Depois de encontrar a parcela, o simulador multiplica esse valor pelo número de meses para obter o total pago e subtrai o valor financiado para chegar ao total de juros.

Exemplo prático

Imagine um financiamento de R$ 50.000, com taxa de 1,5% ao mês em 48 parcelas. A parcela fica em torno de R$ 1.467 por mês. Ao longo dos 48 meses, você paga cerca de R$ 70.400 no total, sendo aproximadamente R$ 20.400 só de juros. Se aumentar o prazo para 60 meses mantendo a mesma taxa, a parcela cai, mas o total de juros sobe bastante, porque o saldo devedor rende juros por mais tempo.

Dica: antes de fechar o contrato, simule cenários diferentes. Uma entrada maior reduz o valor financiado e, portanto, os juros. Prazos mais curtos elevam a parcela, mas fazem você pagar bem menos no total.

Exemplos rápidos

Cenários já calculados pela Tabela Price, com parcela fixa, total pago e juros. Reproduza qualquer um informando os mesmos dados no simulador acima:

• R$ 10.000 a 1% ao mês em 12x → parcela de R$ 888,49; total pago R$ 10.661,85; juros R$ 661,85.
• R$ 15.000 a 1,99% ao mês em 36x → parcela de R$ 587,55; total pago R$ 21.151,73; juros R$ 6.151,73.
• R$ 20.000 a 1,5% ao mês em 24x → parcela de R$ 998,48; total pago R$ 23.963,57; juros R$ 3.963,57.
• R$ 30.000 a 2% ao mês em 60x → parcela de R$ 863,04; total pago R$ 51.782,34; juros R$ 21.782,34.
• R$ 50.000 a 1,5% ao mês em 48x → parcela de R$ 1.468,75; total pago R$ 70.500,00; juros R$ 20.500,00.
• R$ 50.000 a 1,5% ao mês em 60x → parcela de R$ 1.269,67; total pago R$ 76.180,28; juros R$ 26.180,28.
• R$ 5.000 a 3% ao mês em 18x → parcela de R$ 363,54; total pago R$ 6.543,78; juros R$ 1.543,78.
• R$ 12.000 a 0% ao mês (sem juros) em 10x → parcela de R$ 1.200,00; total pago R$ 12.000,00; juros R$ 0,00.

Repare nos dois cenários de R$ 50.000: passar de 48 para 60 parcelas reduz a mensalidade em quase R$ 200, mas eleva os juros de R$ 20.500 para R$ 26.180. É o efeito do prazo mais longo sobre o total pago.

Perguntas frequentes